La règle des 72 : doublez votre capital

Mis à jour le 28 mars 2026 · 5 min de lecture

Combien de temps faut-il pour doubler votre argent ? La règle des 72 donne la réponse en une seconde, sans calculatrice.

Comment fonctionne la règle des 72 ?

La règle est simple : divisez 72 par le taux d'intérêt annuel pour obtenir le nombre d'années nécessaires pour doubler votre capital.

Formule : 72 ÷ taux = années pour doubler

Exemples concrets

| Taux annuel | Calcul | Temps pour doubler | |------------|--------|-------------------| | 1,50 % (Livret A 2026) | 72 ÷ 1,5 | 48 ans | | 2,00 % (Trade Republic) | 72 ÷ 2 | 36 ans | | 5,00 % | 72 ÷ 5 | 14,4 ans | | 7,00 % (ETF mondial historique) | 72 ÷ 7 | 10,3 ans | | 10,00 % | 72 ÷ 10 | 7,2 ans |

Selon les données historiques de MSCI, l'indice MSCI World a eu un rendement annualisé d'environ 7 % sur les 30 dernières années (dividendes réinvestis, en euros).

Pourquoi 72 et pas un autre nombre ?

Le nombre 72 est une approximation de la formule exacte ln(2) / ln(1 + r). Il fonctionne particulièrement bien pour des taux entre 2 % et 12 %. En dehors de cette fourchette, l'approximation est moins précise.

Précision de la règle

| Taux | Règle des 72 | Calcul exact | Erreur | |------|-------------|-------------|--------| | 1 % | 72 ans | 69,7 ans | +3,3 % | | 5 % | 14,4 ans | 14,2 ans | +1,4 % | | 8 % | 9 ans | 9,01 ans | -0,1 % | | 12 % | 6 ans | 6,12 ans | -2 % | | 20 % | 3,6 ans | 3,80 ans | -5,3 % |

Pour les taux bas (< 2 %), la règle des 69,3 est plus précise. Pour les taux élevés (> 15 %), utilisez la règle des 78.

3 façons d'utiliser la règle des 72 au quotidien

1. Évaluer un placement

"Mon assurance-vie rapporte 3 %." → 72 ÷ 3 = 24 ans pour doubler. Est-ce acceptable pour vous ?

2. Comprendre l'impact de l'inflation

L'inflation à 2 % par an divise votre pouvoir d'achat par deux en 36 ans (72 ÷ 2). C'est pourquoi votre épargne doit au minimum battre l'inflation.

En France, l'inflation cumulée entre 2020 et 2025 a été d'environ 17 %, soit un record depuis les années 1980 (source : INSEE).

3. Comparer rapidement deux investissements

• Placement A à 4 % : double en 18 ans
• Placement B à 8 % : double en 9 ans

Le placement B double votre capital deux fois plus vite, ce qui signifie qu'en 18 ans il quadruple votre mise (×4) là où A ne fait que doubler (×2).

La règle des 72 inversée : quel taux pour doubler en X années ?

On peut aussi utiliser la formule à l'envers : 72 ÷ années = taux nécessaire

| Objectif | Calcul | Taux nécessaire | |----------|--------|----------------| | Doubler en 5 ans | 72 ÷ 5 | 14,4 %/an | | Doubler en 10 ans | 72 ÷ 10 | 7,2 %/an | | Doubler en 15 ans | 72 ÷ 15 | 4,8 %/an | | Doubler en 20 ans | 72 ÷ 20 | 3,6 %/an |

Cela permet de fixer des objectifs réalistes. Doubler en 5 ans demande un rendement de 14,4 %, ce qui implique un risque élevé. Doubler en 15 ans à 4,8 % est beaucoup plus atteignable avec un portefeuille diversifié.

Les limites de la règle des 72

1. Elle ne tient pas compte des versements réguliers — avec des apports mensuels, votre capital double bien plus vite
2. Elle suppose un taux constant — en réalité, les taux varient d'année en année
3. Elle ignore les frais et la fiscalité — les frais de gestion et l'impôt réduisent le rendement réel
4. Elle est moins précise aux extrêmes — pour les taux < 2 % ou > 15 %, préférez un calcul exact

Pour un calcul précis tenant compte de tous ces paramètres, utilisez notre simulateur d'intérêts composés.

FAQ

La règle des 72 fonctionne-t-elle avec le Livret A ?

Oui, mais le résultat est décourageant : au taux actuel de 1,50 %, il faut 48 ans pour doubler votre capital sur un Livret A. C'est pourquoi le Livret A est un outil de précaution, pas d'investissement.

Peut-on utiliser la règle des 72 pour les dettes ?

Absolument. Un crédit à 18 % (taux de certains crédits revolving) double la dette en seulement 4 ans (72 ÷ 18). C'est pourquoi les crédits à la consommation sont dangereux.

Quelle est la différence entre la règle des 72 et la règle des 70 ?

La règle des 70 (70 ÷ taux) est légèrement plus précise pour les taux bas. La règle des 72 est préférée car 72 est divisible par plus de nombres (2, 3, 4, 6, 8, 9, 12), rendant le calcul mental plus facile.

Les informations présentées sont à titre éducatif uniquement et ne constituent pas un conseil en investissement.

Calculez vos propres projections → Simulateur d'intérêts composés