Simulateur d'intérêts composés
Visualisez comment votre capital croît grâce aux intérêts composés. Ajustez les paramètres et observez l'impact en temps réel.
| Année | Capital versé | Intérêts | Total | Rendement |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 12 400 € | 801 € | 13 201 € | 7,16 % |
| 2 | 14 800 € | 1 834 € | 16 634 € | 7,17 % |
| 3 | 17 200 € | 3 115 € | 20 315 € | 7,18 % |
| 4 | 19 600 € | 4 662 € | 24 262 € | 7,19 % |
| 5 | 22 000 € | 6 495 € | 28 495 € | 7,20 % |
▸Qu'est-ce que les intérêts composés ?
Les intérêts composés sont des intérêts calculés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts accumulés. C'est l'effet « boule de neige » : vos gains génèrent eux-mêmes des gains.
▸Quelle est la différence entre intérêts simples et composés ?
Avec les intérêts simples, seul le capital initial produit des intérêts. Avec les intérêts composés, les intérêts déjà gagnés sont réinvestis et produisent à leur tour des intérêts. Sur le long terme, la différence est considérable.
▸Comment l'impôt sur mes gains est-il calculé ?
L'impôt est appliqué une seule fois sur les gains, au moment du retrait (à la sortie), et non chaque année. Sur un compte-titres (CTO), c'est la flat tax (PFU) de 31.4 %, soit 12,8 % d'impôt sur le revenu plus 18.6 % de prélèvements sociaux. Seuls les gains sont taxés : le capital que vous avez versé ne l'est jamais.
▸CTO, PEA ou Livret A : quelle fiscalité ?
Compte-titres (CTO) : flat tax de 31.4 %. PEA après 5 ans : exonéré d'impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 18.6 % s'appliquent. Livret A, LDDS et LEP : totalement exonérés (0 %). Choisissez votre enveloppe dans les résultats pour voir le gain net correspondant.
▸Comment fonctionne la fréquence de composition ?
Plus la fréquence est élevée (journalière > mensuelle > annuelle), plus les intérêts sont réinvestis souvent, et plus le rendement effectif augmente. En pratique, la différence entre mensuelle et journalière est minime.
▸L'inflation est-elle prise en compte ?
Oui, en activant l'option « Ajuster pour l'inflation » dans les paramètres avancés. Le calcul utilise l'équation de Fisher pour convertir le taux nominal en taux réel, basé sur le dernier taux d'inflation publié par la BCE.
▸Qu'est-ce que le TRI affiché ?
Le TRI (Taux de Rendement Interne) est le vrai rendement annuel de votre placement, qui prend en compte le timing de tous les versements (formule IRR). Pour un placement sans versements, le TRI est égal au taux nominal effectif annuel. Avec versements, il est plus honnête qu'un simple CAGR car il ne gonfle pas artificiellement le rendement.
▸Comment le rendement est-il calculé exactement ?
Notre simulateur applique la convention d'annuité de fin de période : votre versement est ajouté après l'intérêt du mois. La fréquence (annuelle/mensuelle/journalière) détermine combien de fois par an les intérêts sont capitalisés. La colonne « Rendement » du tableau utilise la méthode Modified Dietz (standard CFA Institute), qui neutralise l'effet des versements pour afficher le vrai rendement de la période.
Comparez les offres actuelles et simulez directement leur impact. Les offres sont classées par taux, du plus bas au plus élevé.
Livret A
Taux réglementé
Livret d'épargne réglementé, défiscalisé, disponible dans toutes les banques.
Plafond 22 950 €. Intérêts exonérés d'impôt.
Revolut
Coffres épargne
Coffres d'épargne flexibles avec intérêts quotidiens. Gestion depuis l'app.
Taux variable selon le plan. Fonds disponibles à tout moment.
Trade Republic
Compte épargne rémunéré
Compte épargne rémunéré sans plafond. Intérêts versés mensuellement.
Ouverture gratuite. Fonds disponibles à tout moment. Bonus de bienvenue via lien parrainage.
CORUM L'Epargne
SCPI immobilier diversifiée
SCPI à capital variable investies en immobilier d'entreprise européen. Loyers reversés mensuellement, à partir de 195 € la part.
Investissement long terme (8 ans recommandé). Capital et rendement non garantis. Frais d'entrée et de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les offres identifiées "Partenaire" sont présentées dans le cadre de partenariats commerciaux. Cela ne change pas le prix pour vous. En savoir plus