Glossaire financier
Définitions claires des termes essentiels pour comprendre la finance personnelle et nos simulateurs.
Amortissement
Remboursement progressif d'un emprunt par versements réguliers (mensuels, trimestriels...) qui couvrent à la fois les intérêts et le capital. À chaque paiement, une partie rembourse le capital emprunté et l'autre les intérêts accumulés.
Assurance emprunteur
Garantie qui couvre le remboursement de votre crédit en cas de décès, invalidité, incapacité de travail ou perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et le créancier en assurant le versement des mensualités pendant les périodes difficiles.
CAGR
Taux de croissance annuel composé (Compound Annual Growth Rate). Il mesure le taux de rendement moyen annualisé d'un investissement sur une période, en tenant compte de l'effet composé. Utile pour comparer les performances d'investissements sur différentes périodes.
Capitalisation
Processus de réinvestissement des intérêts gagnés dans le capital initial pour générer des intérêts supplémentaires. C'est la base des intérêts composés : les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts, créant une croissance exponentielle.
DCA
Dollar Cost Averaging ou investissement régulier. Technique qui consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers (mensuels, etc.) indépendamment des prix du marché. Réduit le risque d'acheter au mauvais moment en lissant les achats sur la durée.
Flat tax (PFU)
Prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % appliqué à tous les revenus du capital (intérêts, dividendes, plus-values) pour les résidents français. Comprend l'impôt sur le revenu (12,8 %) et les prélèvements sociaux (18,6 %) incluant la CASA.
HCSF
Haut Conseil de Stabilité Financière. Instance française qui fixe les normes macro-prudentielles pour les banques. Elle a défini un taux d'endettement maximum de 35 % du revenu net pour les emprunteurs, au-delà duquel le crédit devient très difficile d'accès.
Inflation
Hausse générale et continue des prix des biens et services qui réduit le pouvoir d'achat. Une inflation de 2 % signifie que 100 euros aujourd'hui auront la même valeur que 98 euros dans un an, d'où l'importance de faire travailler son argent.
Intérêts composés
Intérêts calculés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà acquis. Créent une croissance exponentielle au fil du temps : votre argent génère des intérêts, et ces intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts.
Livret A
Placement réglementé français offrant un taux d'intérêt garanti (actuellement 1,5 % brut) sans impôt ni prélèvements sociaux. Plafonné à 22 500 euros (parent) ou 45 000 euros (enfant), il offre une sécurité maximale et une disponibilité immédiate des fonds.
Mensualité
Montant fixe remboursé chaque mois sur un crédit. Comprend une partie de capital et une part d'intérêts. Au début du crédit, les intérêts sont importants ; vers la fin, le capital l'est. La mensualité reste généralement constante tout au long du prêt.
PEA
Plan d'Épargne en Actions. Enveloppe fiscale avantageuse permettant d'investir en actions de l'Union Européenne (max 225 000 euros). Offre une exonération d'impôt sur les plus-values et dividendes après 5 ans de détention, une fiscalité idéale pour l'investissement à long terme.
Spread bancaire
Différence entre le taux auquel une banque emprunte sur les marchés (taux de refinancement) et le taux auquel elle vous prête. C'est la marge bénéficiaire de la banque. Un spread large signifie des prêts plus chers et des placements moins rémunérés.
TAEG
Taux Annuel Effectif Global. Coût total du crédit exprimé sous forme annuelle, incluant le taux nominal, les frais de dossier, d'assurance, de garantie et tous les frais annexes. Le TAEG est toujours supérieur au taux nominal affiché, car il reflète le coût réel.
Taux nominal
Taux d'intérêt de base affiché par la banque, avant ajustement pour l'inflation ou ajout des frais. Le taux nominal seul ne représente pas le coût réel du crédit : il faut consulter le TAEG pour avoir le coût complet incluant assurance et frais.